Geld beheren als een miljonair

Om €100.000 per jaar te verdienen, met 90% vrije tijd, is het (onder andere) belangrijk om je geld goed te beheren. En om breed te kijken, naar heel je leven. Zakelijk zorg je ervoor dat jij met je bedrijf zoveel mogelijk waarde creëert, en passieve inkomsten stromen creëert. Van daar uit betaal je jezelf een salaris, en zul je ‘privé’ je geld goed moeten beheren.

Om je geld goed te kunnen beheren is het belangrijk om je geld te kunnen scheiden. In verschillende potjes. Of nouja, tegenwoordig dus verschillende bankrekeningen. Zelf had ik altijd maar 2 bankrekeningen. Een betaal rekening, en een spaarrekening. Maar! Als je je geld wilt beheren als een miljonair heb je er een stuk of 5 (2 betaal rekeningen, en 3 spaar rekeningen) nodig.

Geld beheren

Financiële Vrijheid (10%)

Om te beginnen, gelijk het belangrijkste potje dat je nodig hebt in je geld beheer systeem. 10% van je maandelijkse inkomen gaat hier naartoe. Dit geld ga je gebruiken om te investeren. Investeren met een laag risico. Om ervoor te zorgen dat je meer inkomen gaat genereren.

Denk bijvoorbeeld aan:

  • Aandelen
  • Beleggen
  • FOREX
  • Startup’s

Maar ook het aankopen van nieuwe passieve bedrijfs inkomsten. Bijvoorbeeld:

  • Volledig geautomatiseerde webshops
  • Gok automaten bij de snackbar
  • Vastgoed (om te verhuren)
  • Parkeerplaatsen
  • Zonnebanken
  • Opslagruimtes

Praktisch gaat dit ‘potje’ ervoor zorgen dat jij elke maand meer en meer inkomen genereert. Uiteindelijk creëer je, dankzij dit ‘potje’, meer passief inkomen dan dat je kosten hebt voor jouw levensstijl. En ben je financieel vrij.

Natuurlijk is het belangrijk om te kiezen welke systemen jij wilt gaan gebruiken. Leer de strategieën. En geef het tijd. Oefen met nepgeld, en zodra je het spelletje door hebt ga je er echt voor. Je hoeft geen onnodige extra risico’s op te zoeken.

Zelf heb ik ervoor gekozen om te investeren in Afrikaanse bedrijven, via MyC4 (Kan ook via bijvoorbeeld: Kiva). Kan al vanaf 5 euro, tegen een potentiële rente van zo’n 12%.

Hier heb ik voor gekozen omdat het instap bedrag laag is, en het risico vrij klein (je kunt het hele verhaal van de ondernemers checken). Maar ook omdat ik bedrijven tof vind, en ik het de ondernemers gun.

Daarnaast verdiep ik me in FOREX. Bij eToro, want daar kan ik afkijken wat andere (succesvolle) mensen doen. Omdat ik hier momenteel nog weinig verstand van heb zal ik in het begin vooral moeten leren, en fouten maken. Gelukkig kon ik bij eToro vrij simpel een demo (oefen) account afsluiten, zodat ik die fouten vooral met nepgeld kan maken.

Ook interessant om in de gaten te houden vind ik de marktplaats van Sitedeals. Vaak worden hier complete, geautomatiseerde, websites aangeboden. Variërend van half af, en levert niets op, tot draait al jaren met een omzet van een paar duizend euro per maand.

Je opties voor wat je met dit potje kunt doen verschillen natuurlijk ook met hoeveel er in terecht komt. Als je net een startende ondernemer bent, met nog weinig inkomsten, kijk je naar kansen waar je slechts een klein budget voor nodig hebt (zoals bijvoorbeeld FOREX). Maar later als je gegroeid bent en er veel meer geld in dit potje terecht komt kun je ook kijken naar grotere kansen (zoals bijvoorbeeld Vastgoed).

Dit potje kan ervoor zorgen (als je het goed aanpakt) dat je exponentieel gaat groeien. Je genereert steeds meer inkomen, wat je weer kunt gebruiken voor steeds grotere investeringen, die weer zorgen voor nog meer inkomen, etc.

Langere termijn sparen (10%)

Vervolgens een, voor de meeste mensen, bekendere in het geld beheer systeem. Je spaarrekening, voor de grotere aankopen. Elke maand gaat ook hier 10% van je inkomen naartoe.

Stel een doel waar je voor gaat sparen, bijvoorbeeld:

  • Een vakantie
  • Een auto
  • Je bruiloft (of die van je kind)
  • Nieuwe laptop

Eigenlijk dus een beetje alle dingen die jij wilt hebben, die je niet zomaar ineens kunt betalen. Spaar op je gemakje elke maand 10% van je maandelijkse inkomen richting dit doel, en uiteindelijk kan je het betalen (en dan kies je een nieuw spaardoel).

Schulden aflossen (5%)

Een eventuele verdere specificatie van het ‘Lange termijn sparen’ potje in dit geld beheer systeem is het aflossen van je schulden.

Gebruik elke maand 5% van je maandelijkse inkomen om te sparen voor dingen die je wilt hebben, en de andere 5% voor het aflossen van je schulden.

Indirect zorgt dit er ook voor dat je op de lange termijn steeds meer te besteden hebt.

Als je geen schulden (meer) hebt vervalt deze optie, en gebruik je de volledige 10% om te sparen. Of! Als je wilt zou je het dan eventueel nog op kunnen splitsen in 2x 5% als je voor 2 dingen tegelijk wilt sparen.

Onderwijs (10%)

Elke maand spaar je 10% van je inkomen om te besteden aan onderwijs. Te gebruiken voor alles waar jij ‘beter’ van wordt.

Bijvoorbeeld:

  • Seminars
  • Congressen
  • Boeken
  • Cursussen
  • Workshops
  • Trainingen
  • Coaching

Om bij te blijven is het tegenwoordig enorm belangrijk om permanent te blijven leren. Het moment jij stopt met jezelf te blijven ontwikkelen, is het moment dat je begint dood te gaan.

Ook dit creëert, net als je Financiële vrijheid rekening, een vicieuze cirkel effect. Hoe meer jij weet/kunt, hoe meer waarde jij (met je bedrijf) kunt creëren, hoe meer inkomen je kunt genereren, hoe meer geld er via dit geld beheer systeem in de potjes te verdelen valt, hoe meer er in dit potje komt, hoe meer je kunt leren, etc.

Noodzakelijkheden (55%)

Dit is de betaal rekening die het meeste overeenkomt met de betaal rekening zoals je die nu hebt. De betaalrekening om al je noodzakelijkheden te betalen.

Denk aan:

  • Eten
  • Drinken
  • Sportschool
  • Kleding
  • Rekeningen
  • Huur

Kortom: De kosten van jouw levensstijl. Je doel is om ervoor te zorgen dat je maximaal 55% van je maandelijkse inkomen besteed aan deze ‘vaste lasten’.

Dan weet je nu ook gelijk hoeveel salaris je jezelf zou moeten betalen. Bereken je vaste kosten en deel ze door 0,55. Bijvoorbeeld: €1200 (vaste kosten) / 0.55 (55%) = €2181.81 (gewenst salaris)

Dit is ook gelijk het lastigste deel van je geld beheren via dit systeem: Wat nou als je momenteel meer dan 55% van je inkomsten kwijt bent aan je vast lasten?

Dan zijn er meerdere strategieën die je toe kunt passen. De twee meest simpele zijn:

  • Versimpel je leven; Zorg ervoor dat je je maandelijkse lasten vermindert. Ga kritisch na hoe essentieel alle inkomende rekeningen zijn, en probeer de totale kosten te verminderen tot je wél bij 55% uitkomt.
  • Verhoog je inkomen; Andersom beredeneerd. Ga meer waarde leveren, zodat je meer inkomen kan genereren, zodat je vaste kosten wel slechts 55% bedragen.

En natuurlijk werkt een combinatie van die 2 het beste. Verlaag je kosten én verhoog je inkomen, dan is alles binnen no-time weer in balans.

Andersom kan natuurlijk net zo goed. Wat nou als de kosten van jouw levensstijl minder zijn dan 55% van je maandelijks inkomen?

Volgens mij heb je dan 2 opties:

  1. Gun jezelf meer luxe; Je hebt geld zat, dus het is geen enkel probleem om je levensstijl iets op te krikken. Leef je uit om groter te gaan wonen, iemand in dienst te nemen die voor je schoon wilt maken, of meer kaviaar te eten. Zolang je maximaal 55% aan je vast lasten uitgeeft is alles waar jij je goed bij voelt prima.
  2. Herverdeel het geld; Alles wat je ‘over’ houd na het betalen van je vast lasten kun je opnieuw verdelen over de overige potjes.

Spelen (15%)

15% van je maandelijkse inkomen wordt speelgeld. Dit is je geld wat vrij te besteden is. Aan alles. Doe ermee waar je zin in hebt. Extra goed als het jou een gevoel van rijkdom en luxe geeft. Geniet van je geld.

Denk aan:

  • Massages
  • Uit eten
  • Weekendje weg
  • Speelgoed
  • Efteling
  • Sauna
  • High Tea
  • Helikopter vlucht

Belangrijk aan dit potje is vooral dat je het elke maand op maakt! Geld moet vloeien, en jij moet genieten.

Weggeven (5%)

Een verdere specificatie van je speelgeld. Gebruik 5% van je maandelijkse inkomen om anderen te helpen. Laat jezelf merken dat het goed is dat jij (veel) geld verdient, want anderen worden er ook beter van.

Hoe je anderen van jouw geld laat genieten is helemaal aan jezelf. Je kunt het bijvoorbeeld doen door een rondje te geven in de kroeg, een huis te kopen voor je ouders, of te geven aan een goed doel.

Minstens 5% van je maandelijkse inkomen gebruik je voor anderen. Om de wereld beter te maken, maar ook om jezelf te motiveren.

Aangezien je speelgeld elke maand op moet. Kun je altijd alles wat je over had nog als extra weggeef geld gebruiken.

[voornaam]
[voornaam]
[emailadres]
[emailadres]
[submit]
[submit]
[submit]
[submit]
[formId]
[formId]
[return]
[return]
[formName]
[formName]
[voornaam]
[voornaam]
[emailadres]
[emailadres]
[submit]
[submit]
[submit]
[submit]
[formId]
[formId]
[return]
[return]
[formName]
[formName]
[voornaam1]
[voornaam1]
[email1]
[email1]
[submit]
[submit]
[submit]
[submit]
[formId]
[formId]
[return]
[return]
[formName]
[formName]
[voornaam1]
[voornaam1]
[email1]
[email1]
[submit]
[submit]
[submit]
[submit]
[formId]
[formId]
[return]
[return]
[formName]
[formName]